صفحه اصلی راهنمای دریافت تسهیلات

 راهنمای دریافت تسهیلات

مدارك عمومي لازم برای دریافت تسهیلات به شرح ذیل می باشد.
* برگه در خواست باتوجه به نوع تسهيلات در خواستي
* مدارك و مجوزهاي لازم با در نظر داشتن نوع تسهيلات نظير مبایعه نامه، جواز كسب يا توليد، پيش فاكتورهاي مربوطه ( در ارتباط با فروش اقساطي لوازم توليد و تاسيسات)
* اطلاعات اخذ شده درباره متقاضی
* فتوکپی پروانه کسب معتبر متقاضی در امور تولیدی یا خدماتی
* فتوکپی اسناد مربوط به مالکیت ملک یا سرقفلی یا اجاره نامه کار متقاضی در امور تولیدی و خدماتی
* اصل برگ امضاء مسلم الصدور متقاضی در صورتیکه قرار داد در دفاتر رسمی منعقد نشود
 

انواع تسهيلات به شركت ها
* فروش اقساطي اماكن براي امور مربوطه
* فروش اقساطي مواد اوليه، لوازم يدكي و ابزار كار
* فروش اقساطي وسايل توليد، ماشين آلات و تاسيسات
* اجاره به شرط تمليك
* جعاله
* سلف
* مضاربه
* مشاركت مدني

فروش اقساطي اماكن
منظور از فروش اماكن عبارت است از واگذاری عین به بهای معلوم به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مذکور به اقساط مساوی و یا غیر مساوی در سررسید یا سررسید های معین دریافت گردد.

مدارك لازم
1. برگ درخواست استفاده از تسهیلات فروش اقساطی
2. پیش فاکتور مربوط که مستقیما به نام متقاضی یا بانک صادر شده باشد
3. مدارک و مجوزهای لازم در مواردیکه فروش اقساطی برای اجرای طراحهای صنعتی، تولیدی و خدماتی باشد
4. اطلاعات مربوط به قیمت و فروشنده اموال مورد معامله
5. فتوکپی (تطبیق شده با اصل) سند مالکیت وثائق و تضمینات متقاضی
6. آخرین صورت مجلس ارزیابی وثائق و تضمینات
7. مصوبه اعطای تسهیلات فروش اقساطی
8. قرارداد منعقده معامله فروش اقساطی
9. بیمه نامه اموال موضوع معامله فروش اقساطی و یا وثائق و تضمینات که به نفع و به نام بانک صادر شده باشد.

فروش اقساطي مواد اوليه، لوازم يدكي و ابزار كار
منظور از فروش اقساطي مواد اوليه، لوازم يدكي و ابزار كار عبارت است از واگذاري عين به بهاي معـلوم به غير، به ترتيبي كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غير مساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معين دريافت گردد.

فروش اقساطي جهت تأمين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي
بانك‏ها مي‏توانند به منظور ايجاد تسهيلات لازم جهت تأمين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي، مواد اوليه و لوازم يدكي و ابزار كار مصرفي و ساير نيازهاي اوليه مورد احتياج اين واحدها را منحصراً بنا به درخواست كتبي و تعهد متقاضيان،‌ مبني بر خريد و مصرف عوامل مذكور خريداري و به صورت اقساطي به متقاضي به فروش برسانند. در برآورد ميزان نياز واحدهاي توليدي، حجم مواد اوليه متناسب با توليد براي نياز يك دوره توليد بايد در نظر گرفته شود.

مدارك لازم
1. برگ درخواست استفاده از تسهیلات فروش اقساطی
2. پیش فاکتور مربوط که مستقیما به نام متقاضی یا بانک صادر شده باشد
3. مدارک و مجوزهای لازم در مواردیکه فروش اقساطی برای اجرای طراحهای صنعتی، تولیدی و خدماتی باشد
4. اطلاعات مربوط به قیمت و فروشنده اموال مورد معامله
5. فتوکپی (تطبیق شده با اصل) سند مالکیت وثائق و تضمینات متقاضی
6. آخرین صورت مجلس ارزیابی وثائق و تضمینات
7. مصوبه اعطای تسهیلات فروش اقساطی
8. قرارداد منعقده معامله فروش اقساطی
9. بیمه نامه اموال موضوع معامله فروش اقساطی و یا وثائق و تضمینات که به نفع و به نام بانک صادر شده باشد

فروش اقساطي وسايل توليد، ماشين آلات و تأسيسات
منظور از فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات و تاسیسات عبارت است از واگذاری عین به بهای معلوم به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مذکور به اقساط مساوی و یا غیر مساوی در سررسید یا سررسید های معین دریافت گردد.
اين اموال شامل ماشين آلات و تاسيساتي مي‏باشد كه طول عمر مفيد آنها طبق جدولي كه توسط بانك مركزي تهيه خواهد شد،‌ بيش از يك سال باشد. بانك‏ها مي‏توانند به منظور ايجاد تسهيلات لازم جهت گسترش امور صنعت، معدن،‌ كشاورزي و خدمات، اموال مذکور را منحصرا‌ بنا به درخواست كتبي متقاضيان و تعهد آنها، مبني بر خريد، مصرف و يا استفاده مستقيم اين‏گونه اموال، خريداري و به صورت اقساطي به متقاضي، به فروش برسانند.
قيمت فروش اقساطي اموال مذکور، با توجه به قيمت تمام شده و سود بانك تعيين خواهد شد. همچنین مدت وصول قيمت فروش اقساطي اين اموال نبايد از طول عمر مفيد اين قبيل اموال به شرح جدول مربوط تجاوز نمايد.

مدارك لازم
1. برگ درخواست استفاده از تسهیلات فروش اقساطی.
2. پیش فاکتور مربوط که مستقیما به نام متقاضی یا بانک صادر شده باشد.
3. مدارک و مجوزهای لازم در مواردیکه فروش اقساطی برای اجرای طراحهای صنعتی، تولیدی و خدماتی باشد.
4. اطلاعات مربوط به قیمت و فروشنده اموال مورد معامله.
5. فتوکپی (تطبیق شده با اصل) سند مالکیت وثائق و تضمینات متقاضی.
6. آخرین صورت مجلس ارزیابی وثائق و تضمینات.
7. مصوبه اعطای تسهیلات فروش اقساطی.
8. قرارداد منعقده معامله فروش اقساطی.
9. بیمه نامه اموال موضوع معامله فروش اقساطی و یا وثائق و تضمینات که به نفع و به نام بانک صادر شده باشد.

اجاره به شرط تمليك
اجاره به شرط تمليك عقد اجاره‌ ‌اي است كه در آن شرط شود مستاجر در پايان مدت اجاره، در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد، عين مستاجره را مالك شود.

مدارك لازم
1. برگ درخواست استفاده از تسهیلات اجاره به شرط تملیک.
2. مجوزهای خاص یا پروانه بهره بر داری و سایر مدارک مورد نیاز مانند مباعي نامه محل، جواز توليد و ديگر موارد برحسب نياز بانك.
3. فتوکپی سند مالکیت وثایق و تضمینات
4. آخرین صورت مجلس ارزیابی وثایق و تضمینات متقاضی.
5. صورت مجلس ارزیابی یا کارشناسی مورد معامله.
6. مصوبه انجام معامله اجاره به شرط تملیک.
7. قراردادمنعقده اجاره به شرطتملیک.
8. بیمه نامه اموال موضوع اجاره به شرط تملیک و عنداللزوم وثایق و تضمینات که به نفع و به نام بانک صادر شده متناسب با مدت قرار داد.
9. اطلاعات اخذ شده درباره متقاضی از طریق اطلاعات اعتباری.

جعاله
منظور از جعاله عبارتست از التزام شخص (جاعل) یا کارفرما به ادای مبلغ یا اجرت معلوم (جعل) در مقابل انجام عمل معین طبق قرارداد. طرفی که عمل را انجام می دهد عامل یا پیمانکار نامیده می شود.

مدارك لازم
1. برگ درخواست استفاده از تسهیلات جعاله که در آن نوع کار، مورد مصرف تسهیلات در خواستی، مدت انجام کار، نحوه و مدت بازپرداخت وثایق و تضمینات قید شده
2. مدارک و مجوزهای لازم به منظور احراز موارد مصرف تسهیلات جعاله.
3. پیش فاکتور مربوط به خرید اموال مورد معامله جعاله.
4. فتوکپی (تطبیق داده شده با اصل) سند مالکیت وثایق و تضمینات.
5. فاکتور خرید اموال موضوع معامله جعاله.
6. آخرین صورت مجلس ارزیابی وثایق و تضمینات.
7. بیمه نامه وثایق و تضمینات که به نفع و به نام بانک صادر شده باشد.
8. مصوبه انجام معامله جعاله و قرارداد منعقده.

مضاربه
مضاربه قراردادي است كه به موجب آن يكي از طرفين (مالك) عهد‌ه دار تامين سرمايه (نقدي) مي گردد، با قيد اين كه طرف ديگر (عامل) با آن تجارت كرده و در سود حاصله هر دو طرف شريك باشند.
هزينه‌هاي قابل قبول براي مضاربه عبارتند از قيمت كالا، بيمه و حق ثبت سفارش، حمل و نقل، انبارداري، حقوق گمركي و سود بازرگاني، هزينه بانكي و هزينه‌هاي بسته بندي.

مدارك لازم
1. برگ در خواست استفاده از تسهیلات مضاربه
2. پیش فاکتور مربوط به خرید کالای موضوع مضاربه
3. صورت برآورد بهای فروش نقدی کالای مورد معامله طبق مندرجات برگ در خواست.
4. آخرین صورت مجلس ارزیابی وثایق غیرمنقول و منقول متقاضی.
5. فتوکپی سند مالکیت وثابق و تضمینات متقاضی.
6. مصوبه انجام معامله مضاربه.
7. یک نسخه از قرار داد منعقده مضاربه.
8. سایر مدارکی که به نظر شعبه اخذ و نگهداری آنها ضروری می باشد.
9. اطلاعات اخذ شده درباره متقاضی از طریق اطلاعات اعتباری.
10. فتوکپی اسناد مربوط به مالکیت ملک یا سرقفلی یا اجاره نامه معتبر محل کار متقاضی
11. فتوکپی کارت بازرگانی ( برای تجار و اشخاصی که در رابطه با شغل خود به امور تجارت داخلی یا خارجی ملزم به داشتن کارت بازرگانی باشند.)
12. فتوکپی پروانه کسب معتبر متقاضی.

مشاركت مدني
مشاركت مدني عبارت است از در‌آميختن سهم شراكت نقدي يا غير نقدي متعلق به اشخاص حقيقي و يا حقوقي متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع و طبق قرار داد.
مشاركت مدني در صورتی تشکیل و تحقق خواهد یافت که شرکاءطبق قرار داد سهم الشرکه نقدی خود را به حساب مخصوص که در بانک برای شرکت افتتاح می گردد واریز نمایند و در صورتی که تمام یا قسمتی از سهم الشرکه غیر نقدی باشد طبق مقررات مشارکت مدنی این سهم الشرکه به مدیر یا مدیران شرکت تحویل می گردد.
 

مدارك لازم
1. برگ در خواست مشارکت مدنی.
2. مدارک و مجوزهای لازم در مواردیکه مشارکت مدنی برای اجرای طرح ها و یا امور تولیدی، خدماتی و ساختمانی باشد.
3. صورت مجلس ارزیابی سهم الشرکه غیر نقدی شریک.
4. فتوکپی اسناد مالکیت وثایق و تضمینات متقاضی (تطبیق با اصل).
5. آخرین صورت مجلس ارزیابی وثایق و تضمینات معرفی شده متقاضی.
6. مصوبه مربوط به مشارکت مدنی.
7. سایر مدارک و مجوزهایی که به اقتضاء نوع معامله به نظر مراجع تصویب کننده و پرداخت کننده تسهیلات اخذ و نگهداری آنهاضروری باشد.
8. فتوکپی پروانه کسب معتبر در امور بازرگانی و تولیدی و خدماتی
9. اطلاعات اخذ شده در مورد متقاضی حسب مورد از طریق اطلاعات اعتباری بانک یا شعبه.

 دانلود فرم هاي مورد نياز

* فرم درخواست جواز تاسيس (واحدهاي توليد،طراحي ومونتاژ)

* پرسشنامه جواز الف و ب (جواز تاسیس الف و ب)

* فرم درخواست صدور پروانه بهره برداري