|
صفحه
اصلی
فرآيند اعطاي تسهيلات به طرحهاي صنعتي و معدني
فرآيند اعطاي تسهيلات به طرحهاي صنعتي و معدني
به كليه مجريان طرحهاي صنعتي و معدني كه طرح آنان از جنبه هاي
اقتصادي ، فني و مالي داراي توجيه باشد به منظور ايجاد ، توسعه
، تكميل ، انتقال و يا بهره برداري از واحد موجود تسهيلات مالي
در چارچوب ضوابط بانك مركزي و آئين نامه هاي داخلي بانكهای
عامل اعطاء ميشود.
1) در صورتيكه مبلغ تسهيلات درخواستي متقاضي در بخش سرمايه
گذاري ثابت طرح بيش از 2 ميليارد ريال باشد متقاضي ملزم به
ارائه گزارش توجيهي طرح، مي باشد.
2) چنانچه درخواست متقاضي جهت استفاده از تسهيلات تا سقف
حداكثر 2 ميليارد ريال در بخش سرمايه گذاري ثابت طرح و يا در
جهت تامين سرمايه در گردش يك دوره توليد (خريد مواد اوليه به
مبلغ مورد نياز ) باشد.
1- كليات شرايط و ضوابط اعطاي تسهيلات :
1-1- حداكثر تسهيلات مالي به اشخاص حقيقي مبلغ يك هزارميليون
ريال مي باشد و استفاده از تسهيلات بيش ازيك هزار ميليون ريال
منوط به تاسيس شركت از نوع سهامي خاص يا تعاوني ميباشد.
2-1- درخصوص اشخاص حقوقي به منظور شفاف سازي صورتهاي مالي
ضرورت دارد متقاضي حداقل ميزان 30 درصد سرمايه گذاري ثابت مورد
نياز طرح را به صورت سرمايه ثبت و پرداخت شده تامين نمايد.
3-1- تسهيلات مالي در قالب عقد مشاركت مدني جهت سرمايه گذاري
ثابت طرح ، حداكثر تا 70% هزينه هاي طرح موضوع تسهيلات مي
باشد.
4-1- ميزان تسهيلات مالي در قالب عقد فروش اقساطي ماشين آلات
حداكثر 85% هزينه ماشين آلات و تجهيزات توليد مورد نياز
ميباشد. مشروط بر اينكه اين مبلغ از 70% هزينه هاي موضوع
تسهيلات تجاوز نكند.
5-1- نرخ سود تسهيلات ، بر اساس مصوبه شوراي پول و اعتبار
تعيين مي گردد در حال حاضر اين نرخ در بخش صنعت و معدن 16% در
سال مي باشد .
6-1- متقاضيان ملزم به تامين سهم آورده جهت اجراي طرح در بخش
(سرمايه گذاري ثابت) ميباشند.
7-1- مدت زمان باز پرداخت اقساط براساس گزارش توجيهي طرح مصوب
تعيين مي شود . اين مدت در خصوص تسهيلات سرمايه گذاري ثابت
(بلند مدت ) حداكثر 5/5 سال خواهد بود.
1-7-1- شروع اقساط معمولا 3الي 6 ماه پس از بهره برداري از طرح
(دوره تنفس طرح) تعيين مي گردد.
1-7-2- مدت بازپرداخت اقساط تسهيلات سرمايه در گردش طرحهاي
فعال حداكثر يكسال خواهد بود.
2- وثائق:
1-2- محل اجراي طرح شامل زمين ، ساختمان ، مستحدثات و ماشين
آلات به ميزان 1/5 برابر مبلغ تسهيلات
2-2- چنانچه محل اجراي طرح بنابر دلائل ثبتي قابل ترهين نباشد
و يا بنابر ماهيت طرح، بانك وثائق را كافي تشخيص ندهد، علاوه
بر توثيق ماشين آلات طرح، انواع وثائق به ميزان 100 درصد مبلغ
اصل و سود تسهيلات به صورت زير ميباشد.
- اموال غير منقول خارج از طرح براساس ارزيابي كارشناس رسمي
دادگستري معتمد بانك
- ضمانتنامه بانكي
- اوراق مشاركت
- گواهي سپرده ثابت
- سهام شركتهاي معتبر پذيرفته شده در بورس
- بيمه اعتباري
با توجه به شرايط و ضوابط فوق ، فرآيند اعطاي تسهيلات به
شرح ذيل مي باشد:
الف- مرحله پذيرش و تصويب طرح:
1- درخواست متقاضي جهت اخذ تسهيلات و در خصوص اشخاص حقوقي ،
درخواست شركت مبني بر آخرين مصوبه هيئت مديره شركت جهت تقاضاي
استفاده از تسهيلات بانك
2- تكميل فرم اطلاعات اوليه به شرح پيوست: شامل خلاصه اي از
كليات طرح ، هزينه هاي سرمايه گذاري طرح، سوابق مالي
3- ارائه تصوير مجوز توليد يا موافقت اصولي : شامل اعلاميه
تاسيس ، پروانه بهره برداري ، مجوز طرح توسعه و انتقال ،
جايگزيني و غيره حسب مورد
4- تصوير مدارك مالكيت زمين محل اجراي طرح يا اجاره نامه معتبر
5- تصوير شناسنامه اعضاء هيئت مديره و مدير عامل / شخص متقاضي
6- تصوير اساسنامه، آگهي تاسيس ، اظهارنامه و آخرين روزنامه
رسمي شركت كه در آن آخرين تغييرات شركت درج شده است.
7- تصوير نقشه با كروكي ساختمانها و در صورت امكان قرارداد
احداث آنها
8- پيش فاكتور و افر مقايسه اي هزينه هاي ثابت طرح به ويژه
ماشين آلات و تاسيسات
9- افتتاح حساب نزد شعبه بانك
10- واريز 1/5 در هزار مبلغ تسهيلات مورد تقاضا (هزينه هاي
ثابت) به حساب بانك به عنوان هزينه كارشناسي
يادآوري: متقاضياني كه تسهيلات آنها بالاتر از 2 ميليارد ريال
ميباشد پس از ارائه گزارش توجيهي از طريق شركتهاي مهندسين
مشاور منتخب بانك طرحهاي آنها مورد بررسي و ارزيابي
كارشناسي(فني ، اقتصادي ، مالي) قرار مي گيرد. بديهي است در
صورت تصويب طرح در مرحله انعقاد قرارداد و پرداخت تسهيلات مي
باشد .
ب- مرحله انعقادقرارداد:
به شرح فوق پس از ارائه مدارك و در صورت توجيه پذيري و تصويب
طرح مراحل زير انجام مي گيرد
1- ارائه گواهي موضوع ماده 186 قانون مالياتهاي مستقيم
2- ارائه پاسخ استعلامهاي مورد نياز دفترخانه نظير سازمان
تامين اجتماعي، ثبت و ساير ادارات ذيربط
3- موافقت وثيقه دهندگان جهت حضور در دفترخانه ، نظير مالكين
وثائق خارج از طرح و يا مدير عامل شركت شهركهاي صنعتي
4- مدارك مربوط به ارزيابي وثائق غير منقول خارج از طرح توسط
كارشناس رسمي دادگستري معتمد بانك به هزينه متقاضي حسب نياز
5- در مورد اشخاص حقوقي (تسهيلات بيش از 2 ميليارد ريال) ارائه
روزنامه رسمي مبني بر انتخاب يك موسسه حسابرسي عضو جامعه
حسابداران رسمي ايران به عنوان بازرس قانوني شركت
6- قرارداد با يكي از شركتهاي مشاور مورد تائيد بانك جهت
عمليات كنترل و نظارت براجراي طرح در دوران اجراي طرح.
(تسهيلات بيش از 2 ميليارد ريال)
7- درصورت تكميل كليه مدارك و انجام پاسخ استعلام هاي مورد
نياز دفترخانه اسناد رسمي قرارداد منعقد مي گردد.
توضيحا مدت زمان پيش بيني شده از زمان تصويب طرح تا انعقاد
قرارداد 35 روز پيش بيني شده است.
ج- مرحله پرداخت تسهيلات
پرداخت تسهيلات در چارچوب طرح مصوب و قرارداد منعقد شده متناسب
با تامين سهم آورده متقاضي و پيشرفت فيزيكي طرح، حسب گزارش
مشاور و تائيد كارشناس طرح انجام مي گيرد.
توضيحا پرداخت تسهيلات براي خريد ماشين آلات و تجهيزات توليد و
سرمايه در گردش جهت تامين مواد اوليه (بيش از 500 ميليون ريال)
از طريق گشايش اعتبارات اسنادي داخلي- ريالي و يا ارزي صورت
خواهد پذيرفت.
* فرم درخواست جواز تاسيس (واحدهاي توليد،طراحي ومونتاژ)
*
پرسشنامه جواز الف و ب
(جواز تاسیس الف و ب)
* فرم درخواست صدور پروانه بهره برداري
|
